2022年数字人民币在试点范围、应用场景、功能拓展等方面取得多项进展。
截至2022年12月16日,全国共有17省份全域或部分地区开展数字人民币试点,即北京、天津、河北省、大连、上海、江苏省、浙江(杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华),福建(福州、厦门)、山东(济南、青岛)、长沙、广东省、广西(南宁、防城港)、海南省、重庆、四川省、云南(昆明、西双版纳)、西安。
数字人民币智能合约初试锋芒
各地在数字人民币具体应用场景方面积极进行拓展。其中值得注意的是,2022年8月全国首例数字人民币穿透支付在雄安落地,保障农民工工资不被分包企业截流、挪用。所谓穿透支付,即通过智能合约技术,将工资款以数字人民币形式,从总包企业的数字钱包流转至分包企业的数字钱包,最终穿透支付至农民工个人的数字钱包。在工资款支付过程中,分包企业仅有查询权限,无法截流、挪用工资款。
2022年9月,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。同月,中国人民银行数字货币研究所(下称数研所)正式发布数字人民币智能合约预付资金管理产品“元管家”,可用于防范商户卷走预付金跑路。2022年年底,数字人民币App实现无网无电支付功能,截至目前,该功能适用于部分安卓机型。
数字人民币 视觉中国 图江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬向澎湃新闻(www.thepaper.cn)分析称,数字人民币开始向重要的民生资金流发展,如补贴发放、农民工工资、预付费资金管理等,这反映了国家和金融监管部门利用数字人民币加强服务民生,提升金融风险管控的很重要的务实理念。
上海交通大学上海高级金融学院教授胡捷向澎湃新闻表示,央行数字货币(CBDC)是一个新生事物,中国在这个领域走在了世界的前列,具备先发优势。去年,中国作为领头羊在数字人民币的试点范围、应用场景和功能拓展方面迈出了新的一步,从而对法币的这种特定数字形态有了更深入的认识,为全面铺开其应用积累了宝贵的经验。
胡捷指出,数字人民币的最大潜在优势,在于可以与智能合约配合应用。“去年,数字人民币引入了智能合约,是突破性的进展,使得数字人民币具备可编程性,从而为支持传统人民币不能支持的特殊商业应用,提供了全新的可能性。”
总的来说,孙扬认为,数字人民币一方面可以降低商户小微企业的交易成本,为提供硬件、卡片、手机等多种有网、无网多场景便利的支付工具,以提升支付体验;另一方面,可以提升国家和金融监管部门对全社会微观资金流的监管能力,尤其在涉及民生保障、服务实体经济方面的资金支持和成本削减方面,有着里程碑的作用。
探索数字人民币跨境支付
在国际方面,国际清算银行(香港)创新中心联合中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国中央银行,以及阿联酋中央银行积极开展多边央行数字货币桥项目。